En ocasiones, la vida nos enfrenta a gastos inesperados o extraordinarios. Cuando esto sucede, es importante conocer las diferentes opciones disponibles para obtener financiamiento y elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades financieras.
En este artículo, exploraremos los tipos y formas de contratar créditos y préstamos, destacando las diferencias entre ellos y proporcionando consejos importantes para evitar sorpresas desagradables.
Préstamo y crédito: ¿cuál es la diferencia?
Antes de explorar los diferentes tipos de financiamiento disponibles, es fundamental entender la diferencia entre préstamo y crédito:
Préstamo: se trata de una operación en la que el prestamista entrega una cantidad de dinero al prestatario. El prestatario debe devolver esa cantidad, junto con los intereses generados, en cuotas a lo largo del tiempo.
Crédito: en este caso, el capital se pone a disposición del cliente, quien puede utilizarlo según sus necesidades financieras. El cliente paga solo intereses sobre el monto utilizado y una pequeña comisión sobre el saldo disponible, pero no retirado.
Tipos de préstamos y créditos
A continuación, echemos un vistazo a las modalidades de préstamos y créditos más comunes:
Préstamo personal y al consumidor
El préstamo personal se solicita a un banco sin la necesidad de justificar el propósito del dinero. El cliente se compromete a devolver la cantidad solicitada más los intereses en pagos periódicos. Es importante recordar que el cliente es responsable de cumplir el contrato con sus propios bienes.
Dentro de esta categoría, existe el crédito al consumo, que está regulado por leyes específicas y se utiliza para financiar cualquier compra o servicio. En algunos casos, el préstamo está vinculado a la adquisición de un bien o servicio y se firma con el empresario que ofrece el producto o servicio.
Préstamo rápido
Los préstamos rápidos se contratan para obtener pequeñas sumas de dinero rápidamente, generalmente sin la necesidad de demostrar una alta solvencia financiera.
Sin embargo, estos préstamos suelen tener tasas de interés elevadas, en torno al 20%. Es esencial comprender las condiciones y considerar la contratación de un seguro en caso de impago.
Préstamos derivados de la reunificación de deudas
Estos préstamos suelen ser ofrecidos por empresas de intermediación financiera e implican la negociación con bancos para obtener una tasa de interés más favorable. Por lo general, requieren la hipoteca de una propiedad para liquidar otras deudas.
Aunque la cuota mensual es menor, el cliente puede terminar pagando más a largo plazo debido a los gastos adicionales.
Financiamiento rápido y reunificación de créditos
Estas dos opciones de financiamiento se han vuelto populares recientemente debido a ofertas atractivas. Sin embargo, al considerar estos servicios ofrecidos por empresas no bancarias, es importante tener en cuenta algunas consideraciones:
- Las empresas intermediarias suelen facilitar la obtención de crédito en comparación con los bancos tradicionales;
- Verificar la reputación de la empresa;
- Incluso las personas con historial de incumplimiento pueden ser elegibles;
- El proceso es más rápido y puede realizarse por teléfono o en línea.
Consideraciones importantes al contratar créditos y préstamos
Antes de contratar cualquier tipo de financiamiento, es vital considerar los siguientes puntos:
- Evaluar las ofertas de publicidad y asegurarse de que coincidan con las condiciones reales;
- Leer detenidamente todas las cláusulas del contrato, incluidas las tasas de interés, los plazos de pago y los costos adicionales;
- Observar la tasa de interés nominal y la TAE anual, además de verificar si existen tasas de apertura y cancelación;
- Considerar la posibilidad de contratar un seguro de protección de pagos.
- Explorar otras opciones de financiamiento, como pagos diferidos con tarjeta de crédito o sobregiro bancario;
- Recordar que el Banco de España recomienda que las deudas no superen el 33% de los ingresos familiares.
Reclamaciones en caso de problemas
Si te encuentras con problemas relacionados con la contratación de créditos o préstamos, debes saber que existen canales para presentar reclamaciones:
- Si el contrato se realizó con un banco, comunícate con el Servicio de Atención al Cliente de la entidad. Si no recibes una respuesta satisfactoria, puedes recurrir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España;
- Para empresas financieras que otorgan préstamos rápidos o reunificación de deudas, la Dirección General de Comercio, Consumo y Servicios es la entidad responsable de manejar las reclamaciones.
Al considerar créditos y préstamos, la información y la prudencia son tus mejores aliadas. Evalúa todas las opciones disponibles, comprende los términos del contrato y conoce tus derechos y recursos en caso de problemas. De esta manera, puedes tomar decisiones financieras informadas y proteger tus intereses.
Recuerda siempre consultar a un profesional financiero o legal antes de tomar decisiones importantes relacionadas con créditos y préstamos.
